Необходимо ли страхование жизни при ипотеке: учитываем все риски

Страхование жизни представляет собой одно из необходимых условий приобретения недвижимости по ипотечному кредитованию. На основании закона, залог обязательно подвергают страхованию от повреждений или уничтожения. Заемщик не обязан предоставлять договор о страховании жизни.

Однако, кредиторы нередко в качестве дополнительного требования выдвигают страхование жизни и трудоспособности клиента.

Период такого страхования обычно приравнивается к периоду самого ипотечного займа.

Если сам заемщик уже произвел эту процедуру ранее и не намерен менять страховую компанию из-за оформления ипотеки, он должен заняться поисками кредитора и выбрать один из банков, которые к принятию наличествующего страхового полиса относятся лояльно.

Правильно оформить страховой полис – значит получить ручательство оплаты кредита страховщиками при несчастном случае.

Процедура такого вида страхования выгодна заемщику еще и тем, что гарантирует защиту приобретенной недвижимости.

В случае травмы или смерти (наступления страхового случая), жилье остается собственностью заемщика и его родственников.

Тарифы страхования жизни

Ставки, по которым банк требует обязательного страхования всех рисков, формируются для каждого заемщика индивидуально.

Тарифы при процедуре страхования трудоспособности и жизни клиента зависят от его профессиональной деятельности, физического состояния и возраста.

Однако, при расчетах этого коэффициента присутствует одна закономерность: чем старше клиент страховой компании, тем больше он заплатит за страхование жизни и здоровья.

Эту проблему можно разрешить, если оформить в качестве основного заемщика близкого родственника моложе себя.

А самому можно выступить в роли созаемщика или поручителя по ипотечному кредиту.

Тариф на такой вид страхования колеблется в пределах от 0,3 до 1,5%. В случае если при оформлении кредита была учтена прибыль созаемщиков, банк-кредитор может сделать обязательным и их страхование.

Затраты заемщика на страховку при ипотечном методе кредитования могут варьироваться в год в пределах 1-,1,5% от оставшейся части заема, учитывая проценты.

Взносы по страхованию производятся один раз в год. Когда приходит время платежа, кредитор заявляет в страховую компанию сумму долга заемщика.

Затем страховщик высчитывает задолженность по страховым взносам, учитывая сумму долга по ипотечному займу.

Из года в год сумма страхового платежа уменьшается пропорционально задолженности клиента перед кредитной организацией.

В отличие от страхования недвижимости, где условия варьируют в зависимости от рынка приобретаемого жилья, заемщик обязан подвергнуть процедуре страхования риск утраты трудоспособности и жизни в момент получения кредита.

Страховые случаи

Страховые компании обычно гарантируют выплаты по страхованию трудоспособности и жизни, если во время действия договора:

• застрахованный получил I группу инвалидности (частичная потеря трудоспособности);
• застрахованный получил II группу инвалидности (полная потеря трудоспособности);
• наступила смерть заемщика.

Условия страхования жизни

Указание болезней является одним из важнейших нюансов при процедуре страхования жизни.

Если заемщик страдает последней стадией онкологического заболевания, то заключить страховой договор и получить ипотечный кредит у него не получится.

Как бы парадоксально это ни звучало, необходимо подстраховаться от деятельности страховых компаний, исключив их возможность отказать в выплате денежных средств банку-кредитору.

Если таковых не имеется, необходимо официально пройти комплексное медицинское обследование, получив заключение всех специалистов о состоянии здоровья заемщика.

Проходить его лучше в клинике государственного типа, с официальным направлением на полное обследование.

В этом документе должны содержаться печати и подписи всех обследовавших заемщика докторов, результаты его анализов.

Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.

Таким образом, клиент исключит отказ страховой компании от выплат по излюбленной ими причине: заемщик скрыл наличествующее заболевание, из-за которого наступил страховой случай (смерть).

Безусловно, проходить процедуру страхования жизни лучше в зарекомендовавших себя страховых организациях, успешно действующих не один год.