Всё о досрочном погашении кредита в Сбербанке – условия, плюсы и минусы

Оформление любого вида кредита в банковском учреждении сопровождается заключением с заемщиком кредитного договора, в котором прописываются все условия получения кредита, права и обязанности обеих сторон. Одним из таких прав со стороны заемщика денежных средств является возможность досрочного погашения им своего долга. Получив и потратив необходимую сумму кредитных денег, необходимо ежемесячно погашать платежи в счет долга по установленному банком графику платежей. Однако часто заемщик изыскивает возможность собрать крупную сумму денег и желает досрочно погасить кредит частично или в полном объеме.

Для исполнения этого желания необходимо знать, на каких условиях происходит данная процедура в Сбербанке.

Однако внесенные поправки в Гражданский кодекс РФ лишили их этого удовольствия, дав возможность заемщикам осуществлять это без комиссий и штрафов.

Условия досрочного погашения

Сбербанк предусматривает два способа внесения денежной суммы досрочно. При первом уменьшается остаток долга, а вместе с ним и размер ежемесячного платежа. Второй вариант – погашение кредита материнским капиталом.

Надо отметить, что стандартное досрочное погашение кредита возможно по потребительскому кредиту, ипотеке, и другим предлагаемым видам кредитных программ.

Однако, например, досрочное погашение ипотечного кредита имеет немало «подводных камней» и зависит от многих факторов. Так, досрочно внести сумму денег возможно лишь при следующих условиях:

• по прошествии четырех месяцев с момента оформления займа,
• минимально возможная вносимая сумма должна быть 15 тысяч рублей,
• погашение осуществляется в сроки, обозначенные в утвержденном плане ежемесячных поступлений денег,
• составление обновленного графика платежей, и подписание его заемщиком в день, определенный для досрочного погашения долга.

Так, при выдаче займа банк устанавливает определенную схему погашения долга, в основном, аннуитетную (равными долями). Она представляет собой ежемесячные платежи одной фиксированной суммой, при этом большая часть платежа идет в первую очередь на покрытие процентов по кредиту, остальная – на уменьшение основного долга.

В случае если у клиента банка такая схема, то для успешного погашения долга он должен:

• обратиться к сотрудникам банка по месту заключения кредитного договора с заявлением о своем желании обязательно в письменном виде, за месяц до планируемой даты досрочного погашения,
• указать дату для внесения досрочной суммы,
• поставить свою роспись под заново составленным графиком ежемесячных платежей,
• иметь на кредитном счете заявленную сумму до 21часов дня, установленного для осуществления данного процесса.

Другой вариант – кредит, когда долг выплачивается различными суммами (дифференцированными платежами), размер платежа рассчитывается на основе существующей задолженности на день платежа.

В данном случае досрочное погашение возможно простым зачислением внесенных любым желаемым способом (перечислением, наличными деньгами, с банковской карты, и др.) денег на кредитный счет в счет погашения долга.

Сумма будет засчитана в день обязательного платежа. Оба способа в Сбербанке уменьшат сумму дальнейших ежемесячных платежей, но не снизят процентную ставку. Кроме того, дата ежемесячного платежа останется первоначальной.

Как рассчитать досрочное погашение кредита? Правильный расчёт досрочного погашения кредита сделают сотрудники банка.

Обратившись в банк за консультацией, вы узнаете о наилучших способах досрочного погашения кредита. Сотрудники банка предоставят вам график погашения вашего кредита.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Таким образом, в Сбербанке России существует допустимость досрочного погашения без ограничения при минимально установленной сумме в 15 тыс. рублей.

К плюсам частичного досрочного погашения кредита можно отнести уменьшение суммы переплаты по нему за счет переоформления его на более короткий срок, а также моральное удовлетворение заемщика при мысли о снижении остатка его долга.

Большую экономию от внесения крупной суммы долга до окончания срока действия кредита можно получить, если осуществить этот процесс в самом начале действия договора, в первой половине.

Кроме этого, для банков досрочное погашение клиентом задолженности является уменьшением их прибыли, поэтому есть вероятность занесения клиента в список нежелательных заемщиков.

В итоге он теряет хорошую кредитную историю и шансы на получение следующего кредита в банке, который может отказать данному клиенту без объяснения причины.

Последний отрицательный пункт – при каждом досрочном погашении необходимо каждый раз посещение места оформления кредитного договора.

Поэтому, прежде чем принять такое решение, лучше тщательно ознакомиться с существующим договором о кредите, изучить его положения, просчитать выгоды от реализации принятого решения о досрочном погашении долга.

В случае проведения операции по досрочному погашению кредита в полном объеме следует в обязательном порядке взять справку о погашении кредита и удостовериться в прекращении действия договора.