Процентная ставка потребительского кредита Сбербанка России: условия, программы

Сбербанк России ведет свое летоисчисление с 1841 года. Единственным периодом, когда он приостанавливал свою деятельность, были смутные годы революций и Гражданской войны. Но, после стабилизации обстановки, Сбербанк был возрожден, как государственное предприятие – это событие произошло в 1922 году. По всей стране открылись сберегательные кассы. С тех пор этот финансовый гигант работает бесперебойно, являясь на данный момент коммерческим банком. Главным его акционером является Центральный Банк России, и это ему дает особую надежность.

Одной из самых распространённых услуг, предоставляемых Сбербанком, является кредитование.

Однако, прежде, чем взять потребительский кредит в Сбербанке, необходимо разобраться во всех тонкостях условий этой операции, и узнать все ее достоинства и недостатки.

Потребительский кредит Сбербанка и условия его получения

Кредитование в Сбербанке не намного отличается своей программой от других подобных учреждений, но у каждого банка есть и свои нюансы.

В Сбербанке теперь отсутствует комиссия на получения кредита, которая была отменена несколько лет назад.

Таким образом, банк обеспечивает себе безопасность от недобросовестных плательщиков. Нужно знать и то, что если даже вы полностью выплатили кредит или наступил страховой случай, оговоренный в страховом договоре, сумму, выплаченную вами по страхованию кредита, вы получить назад не сможете – этой привилегией может воспользоваться только банк.

В условиях банка сказано, что кредит без поручительства (обеспечения) может составлять сумму от 15000 до 45000 рублей, но банк имеет право и отказать, как чаще всего и бывает.

Нужно иметь одного поручителя (физическое лицо, имеющее постоянный доход), если вы хотите взять сумму от 45000 до 300 000 рублей (или аналогичную в валютном эквиваленте).

Кредит также могут выдать под смешанное обеспечение (каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке), поручительством может выступить:

1. недвижимость ( как единое обеспечение, т.е, вы отдаете свою недвижимость в залог банку до времени полной выплаты кредита);
2. слитки драгоценных металлов, при условии их хранения в банке;
3. ценные бумаги, также могут служить залогом.
4. При проверке представленных для получения кредита документов, в случае появления у инспектора каких-то сомнений, он может запросить с вас дополнительные, удостоверяющие вашу платежеспособность.
5. Кредит выдается в рублях или иностранной валюте.
6. Сумма кредита не может быть меньше 15 000 рублей.
7. Кредит выдается на срок от трех месяцев до пяти лет.

Требования к получателю потребительского кредита Сбербанка России

Естественно, как и любой другой банк, Сбербанк предъявляет заёмщику определенные требования.

1. Заёмщику должно быть, на момент составления договора, не меньше 18 лет. В этом возрасте кредит можно получить только под поручительство одного из членов семьи, имея стаж на настоящем месте работы не менее трех месяцев. Если услуга предоставляется без поручительства (обеспечения) – не меньше 21 года.
2. Сбербанк предоставляет потребительский кредит пенсионерам, но не старше 65 лет.
3. Полная выплата кредита по договору должна завершиться до исполнения заемщику 75 лет, если он брался без поручительства – до 65 лет.
4. Необходимо иметь непрерывный стаж по месту настоящей работы не менее шести месяцев.
5. Общий рабочий стаж за последние пять лет не должен быть меньше, чем один год.

Необходимые документы для получения потребительского кредита

Для получения потребуется собрать пакет документов, предоставляемый в банк.

• Анкета-заявление – это заявка на получение потребительского кредита Сбербанка, она заполняется в банке.
• Документ, удостоверяющий личность, а именно – паспорт гражданина РФ. В нем должно быть указано место регистрации. Может представляться документ о временной регистрации, но вместе с ним и регистрация по постоянному месту жительства.
• Форма 2-НДФЛ – документ, подтверждающий финансовую состоятельность и данные о месте работы. В этом пункте хотелось бы уточнить то, что этому документу в банке уделяется особое внимание, поэтому он обязательно должен быть подкреплен справками о доходах. Но в него не входят страховые выплаты, алименты, проценты от ценных бумаг, стипендии и другие доходы.
• Если заемщик имеет возраст от 18 до 21 года, ему необходимо представить документ, удостоверяющий родство с поручителем.

Проценты на потребительский кредит в Сбербанке

Банк достаточно часто проводит акции по снижению процентных ставок на различные виды кредитов. Последняя акция потребительского кредита Сбербанка проходила с 15.04.13 г. по 31.05.13 г. включительно, на этот период процентные ставки были снижены на 1,5-2 %, в зависимости от категории заемщиков.

На сегодняшний день процентные ставки на потребительский кредит в рублях или в иностранной валюте соответствующей сумме рублей, выглядят так:

• Кредит без обеспечения на пять лет
  1 500 000 рублей – 16- 23 %; 50 000 долларов США и 38 000 Евро – 13-20% ;
• Кредит с обеспечение (поручительством) на пять лет
  3 000 000 рублей – 15-22%; 100 000 долларов США и 76 000 Евро – 12-19 %;
• Кредит под недвижимость на семь лет
  10 000 000 рублей – 13-14%; 355 000 долларов США и 250 000 Евро – 12-13,5%;
• Потребительский образовательный кредит на одиннадцать лет предоставляется только в рублях РФ на сумму не более 90% стоимости за все обучение под 12%;
• Образовательный кредит с государственной субсидией предоставляется на срок обучения до 10 лет на 100 % стоимости обучения под 3% и только в рублях РФ.

Некоторые индивидуальные критерии назначения процентных ставок

Ставки процентов по кредитам могут устанавливаться и индивидуально. Это во многом зависит от кредитной истории клиента, а также от некоторых других моментов, в частности Сбербанк идет навстречу и снижает процентные ставки на кредиты в рублях следующим категориям граждан:

1. гражданам, получающим зарплату или пенсию на счет в Сбербанке;
2. работникам предприятий, которые прошли аккредитацию.

Также можно сказать, что процентные выплаты могут зависеть и от вида кредита, и от срока на который он берется.

Рассчитать потребительский кредит вам помогут сотрудники Сбербанка. И если вы решите взять потребительский кредит вам необходимо заполнить анкету в Сбербанке.

Достоинства и недостатки кредитования Сбербанком

Чтобы объективно судить о работе с кредитами, необходимо рассмотреть и достоинства, и недостатки программы кредитования Сбербанком.

Достоинства

• Сбербанк работает при поддержке государства – это главное достоинство, так как говорит о стабильности и респектабельности.
• Достаточно низкие процентные ставки на получения кредитов на небольшие сроки, а также на ипотечные кредиты.
• Возможность выплаты полной суммы кредита досрочно, без наложения штрафов.
• Сбербанк не практикует работу со скрытыми комиссиями, сохраняя свою репутацию.
• Удобство в подсчете кредитных процентов – на сайте банка всегда можно просмотреть свою процентную ставку, ежемесячный платеж и выплату по кредиту в целом.

Недостатки

• Многие считают недостатком то, что банк не учитывает доход клиента, который существует помимо официального заработка. Если он не соответствует ежемесячным выплатам по кредитным ставкам, скорее всего вы не сможете взять кредит в этом банке.
• Сбор документов для получения займа также не многим нравится, так как нужно собрать достаточно много подробных бумаг, которые удостоверят банк в вашей платежеспособности.
• Почти невозможно взять кредит на нужную сумму без поручителей или обеспеченности надежности вашей платежеспособности.
• Нет кредитов, которые бы составляли небольшие суммы и на недолгий срок.
• Сбербанк не принимает заявки на кредиты по интернету.

Так или иначе, Сбербанк считается среди населения одним из самых надежных банков России.

Конечно, хотелось бы, чтобы процентные ставки на получение кредитов были меньше, а проценты по вкладам были больше. Но, возможно, тогда Сбербанк перестал бы быть таким стабильным, каким он является сейчас.