При открытии малого бизнеса наличие первоначального капитала, несомненно, дает колоссальное преимущество. Но как быть начинающим предпринимателям, которые не могут похвастаться необходимой суммой?
В подавляющем большинстве случаев лучшим вариантом решения проблемы будет кредит для малого бизнеса.
Главное, на что нужно обратить внимание заемщику – надежный банк с хорошей репутацией и максимально выгодная программа займа.
Зачастую получить кредит малому бизнесу с нуля достаточно просто. Почти любой адекватный клиент, имеющий на руках пакет необходимых документов, может рассчитывать на положительное решение кредитора.
Перед обращением в банк следует вывести минимальную требуемую сумму для качественного стартапа и минимальный срок погашение кредита.
Большинство банковских учреждений, кредитующих такой тип заемщиков, выдвигают требования по пакету документов, способных подтвердить платежеспособность и другие преимущества потенциального клиента.
Содержание статьи
Какие документы нужны для кредита на бизнес с нуля?
Обычно в пакет документов для оформления займа для старта малого бизнеса входят:
- Грамотный бизнес-план для получения кредита. Этот документ должен полностью раскрывать для банка специфику работы будущего бизнеса и предполагаемые направления его развития. Согласно бизнес-плану, кредиторы анализируют степень риска такой сделки и рентабельность проекта.
- Сумма полученных доходов по 2-НДФЛ. Эту справку обязана предоставить плательщику налоговая служба, по первому его требованию. Если по каким-то причинам клиент не в состоянии предоставить такой вариант, он вправе подтвердить суммы своей прибыли любым официальным документом.
- Документы об открытии бизнеса. В качестве подтверждающих бумаг, потенциальный заемщик предоставляет копии свидетельства о начале предпринимательства, госрегистрации плательщика налогов (кредитуемый обязан быть резидентом РФ), справки о регистрации в налоговой службе по месту деятельности.
- Преимуществом клиента при подаче заявки на кредитование малого бизнеса будет предоставление залога. Залогом может выступить любое имущество, имеющее ценность в глазах банковской организации.
Кредитуемому стоит помнить, что он не сможет никаким образом оперировать залоговым имуществом до окончания срока погашения займа.
Однако игра стоит свеч: наличие личного имущества может снизить процентную ставку выбранной программы кредитования.
Чтобы подтвердить собственничество, заемщику нужно будет предоставить кредитору соответствующий документ.
Также, перед подачей заявки на кредит для открытия бизнеса, необходимо погасить все наличествующие задолженности по другим займам.
Кредиты малому бизнесу от Сбербанка
Для открытия собственного бизнеса следует воспользоваться кредитной программой «Бизнес-Доверие» Сбербанка.
Она не подразумевает строгой отчетности о целях кредитования. «Бизнес-Доверие» представляет собой:
- ссуду без предоставления залогового имущества;
- займ в сумме 80 000 – 3 000 000 рублей;
- комиссия не взимается;
- требуется поручитель – собственник компании;
- процентная ставка составляет 13,94% и выше;
- срок погашения варьирует от 3 месяцев до 3 лет.
Кредиты малому бизнесу банка ВТБ 24
Банк ВТБ предоставляет начинающему предпринимателю несколько программ для кредитования старта малого бизнеса:
- Экспресс-микро. Займ предоставляется в размере от 30 000 до 600 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое имущество при этом не запрашивается.
- Малая ссуда. Денежные средства выдаются под залог движимого или недвижимого имущества, на срок от 3 месяцев до 7 лет. Кредитная сумма при этом варьируется от 600 000 до 30 000 000 рублей.
- Под контракт. Предоставляя такой заем, банк в будущем имеет право на требования по средствам, поступающим по договору. Кредит оформляется на срок от 3 до 12 месяцев. Сумма заемных средств при этом составляет от 150 000 до 6 000 000 рублей.
Как повлиять на решение банка
Для получения кредита для бизнеса, организация-заемщик должна просуществовать на рынке не менее полугода.
Такой срок демонстрирует банковскому учреждению серьезность потенциального клиента.
Принимая решение о кредитовании бизнес-проекта, банк изучает и другие факторы, касающиеся заемщика, например:
- возрастные данные. Возраст, при котором потенциальный клиент наиболее трудоспособен и может с высокой долей вероятности гарантировать погашение кредита, колеблется от 30 до 40 лет;
- законный брак. Если заемщик состоит в официальном браке, его шансы получить кредит под бизнес повышаются в разы, потому что, при возникновении проблемы с выплатой заемных средств, подключиться к погашению ссуды сможет супруг (супруга) заемщика;
- ежемесячные расходы. Банковская организация, кредитующая стартап малого бизнеса, также проанализирует суммы месячных затрат по ходу развития предпринимательской деятельности заемщика;
- содержимое офисного помещения. Место, которое кредитуемый бизнесмен указал в качестве офиса, банк проверит на наличие средств связи, офисного оборудования, компьютеров и мебели.
Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует помнить, что некоторые банки грешат скрытыми платежами: пенями, надбавками и неожиданными комиссиями.
Поэтому, отдавать предпочтение стоит банковскому учреждению, заключающему кристально чистые договора с заемщиками.
В них не должно быть условий, напечатанных мелким шрифтом в приложении к документу, или ссылок на другие нормативные акты данного банка.
Грамотные кредиторы постоянно находятся в стадии разработки новых решений и лояльных кредитных программ для заемщиков с малым бизнесом.
Это делается для привлечения клиентов к пользованию другими кредитными продуктами банковской организации и надежного и долговременного вложения денежных средств.
Заемщик обязан вовремя погашать ежемесячные задолженности по займу, размер которых устанавливается индивидуально.
Если предприниматель недобросовестно относится к своим долговым обязательствам, он может настолько подпортить кредитную историю, что получить заемные средства в любой другой банковской организации России будет практически невозможно.