Что необходимо для кредита на бизнес с нуля, возможны ли альтернативы?

Выдача кредитов в России производится лишь при удовлетворительном состоянии платежеспособности заемщика. Поэтому начинающим предпринимателям, не способным подтвердить свою состоятельность, необходимо обратиться к услуге кредитования бизнеса с нуля.

Однако банковские организации неохотно сотрудничают с такой категорией клиентов по нескольким причинам:

• компании-новички не могут предоставить банку гарантии отсутствия проблем с уплатой кредита в будущем;
• у начинающих предпринимателей зачастую отсутствует движимое и недвижимое имущество для предоставления залога. Это повышает риски банка. К тому же, кредитору удобнее при проблемах с выплатами списать долг с клиента, открывшего у него расчетный счет.

Пакет документов

Процесс кредитования начинающих бизнесменов аналогичен процедуре получения займа любого другого вида.

Потенциальный заемщик внимательно изучает кредитную программу и собирает пакет необходимых документов.

В их перечень на этапе предварительного рассмотрения обычно входят:

• заявление на ссуду и заполненная анкета банка, где указывается образование и профессия заемщика;
• паспорт с постоянной регистрацией;
• любой документ, подтверждающий, что потенциальный клиент не скрывается от армейской службы;
• план бизнеса.

При успешном прохождении первого этапа, перед принятием окончательного решения банк может запросить следующие документы:

• справка 2-НДФЛ (о доходах);
• бумага, подтверждающая согласие франчайзинговой фирмы сотрудничать с клиентом как с индивидуальным предпринимателем;
• разрешение на деятельность и лицензия;
• документ, разрешающий проведение работ, влияющих на объект капитального строительства;
• справка, подтверждающая постановку на учет в налоговой юридического лица и ИП.

После предоставления документации, клиент проходит собеседования, влияющее на результат рассмотрения заявки на кредит.

Если решение принято в пользу заемщика, заключается договор и клиент получает на расчетный счет кредитные денежные средства.

Перед подписанием договора следует еще раз просмотреть условия кредитования и, при возникновении опасений, настоятельно рекомендуется обратиться к юристу с экземпляром договора.

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Сбербанк кредитует стартапы любых форм собственности: ИП, ЗАО, ООО.

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке представляет программа «Бизнес-старт», которая действует по франчайзингу, т. е. кредт для бизнеса без залога, но с наличием первого взноса и поручителями.

К пакету документов на первом и втором этапе рассмотрения заявки на займ Сбербанк предъявляет требования, аналогичные остальным банкам.

В других аспектах кредитная программа «Бизнес-старт» имеет ряд особенностей:

• ссуда оформляется в размере 100 000 – 3 000 000 рублей;
• срок погашения долга составляет от полугода до трех лет;
• доля личного капитала заемщика должна составлять не меньше 30% от суммы кредита;
• если займ оформляется на 6 месяцев – 2 года, процентная ставка будет составлять 17,5%;
• при кредитовании от 2 до 3 лет ставка исчисляется в 18,5%;
• если в залог предоставляются внеоборотные активы, они страхуются в обязательном порядке;
• перед оформлением займа клиент регистрирует ИП, выбирает франшизу, заключает франчайзинговый договор, предоставляя его с остальными документами.

Кредит для бизнеса от банка ВТБ 24

Кредитная программа «Коммерсант» от ВТБ-банка является целевым кредитом на любые цели.

Зачастую такая ссуда используется предпринимателями для открытия бизнеса.

Программа «Коммерсант» представляет собой:

• ссуду от 100 000 до 3 000 000 рублей;
• отсутствие комиссий;
• срок погашения – до 5 лет;
• процентную ставку по кредиту – 22,5% и выше;
• отсутствие необходимости в поручителях и залоговом имуществе.

Организация также должна просуществовать не менее полугода, прежде чем стать заемщиком кредитной программы банка ВТБ «Коммерсант».

Как повысить шансы на кредит для бизнеса

Получить кредит на открытие бизнеса с нуля достаточно сложно, но достижимо.

Чтобы повысить свои шансы на положительное решение банка-кредитора желательно выполнить следующие условия:

1. Придумать отличный бизнес-план для получения кредита. Хороший проект, с детальным расчетом рисков и сроков окупаемости значительно увеличит шансы на успех.
2. Обеспечить залог кредитору. Предоставляя залоговое имущество, клиент понижает риски банковской организации по кредиту и может рассчитывать на ссуду гораздо увереннее.
3. Сделать первый вклад. Преимуществом заемщика станет также возможность выплатить банку первоначальный взнос по кредиту.
4. Обратиться в знакомый банк. Банк вероятнее предоставит ссуду проверенному клиенту с положительной кредитной историей.
5. Рассмотреть другие возможности. Лизинг и франчайзинг являются наименее рискованными формами бизнеса, поэтому кредиты по ним получить гораздо проще.
6. Заручиться поддержкой. Заемщик, способный предоставить банку поручителей в лице собственников бизнеса либо супругов, могут рассчитывать на более лояльное отношение кредитора к заявлению на займ, например, пониженную процентную ставку.
7. Отчитаться банку. Отличной практикой представляется предоставление кредитору подтверждающих документов о надлежащем и успешном использовании заемных средств на разных этапах развития бизнеса. Это также положительно скажется на кредитной истории заемщика.
8. Быть уверенным. При прочих других условиях, потенциальному клиенту стоит выглядеть на собеседовании презентабельно, а представлять бизнес-план уверенно и грамотно, чтобы создать у банка впечатление опытного предпринимателя.

Альтернативы

При отрицательном решении банка по кредиту на бизнес с нуля, заемщик может воспользоваться альтернативными вариантами кредитования старта своего бизнеса:

• потребительский кредит. Не совсем выгодный вариант: сроки погашения по такому кредиту обычно короче и процентные ставки значительно выше. Однако получить потребительский займ не составит особого труда;
• фонд поддержки. Заемщик может обратиться в региональный фонд, сделав запрос на грант или субсидию, а также возможность получить ссуду по сниженной ставке;
• спонсорская помощь. Если бизнес-решение предпринимателя можно назвать инновационным, можно попытаться найти спонсора, который будет в состоянии финансировать проект и помогать на этапе открытия;
• бизнес-инкубатор. Став резидентом такой организации, заемщик имеет возможность получить финансовую помощь для запуска бизнеса, в том числе посредством гранта. Зачастую инкубаторы работают на государственной дотации, при вузах.

Учитывая такие преимущества кредитования бизнеса с нуля, как низкие ставки по процентам и возможность не предоставлять залог, неопытному предпринимателю стоит попытаться получить заемные средства, чтобы обеспечить старт деятельности.