Автокредит — это кредит для приобретение нового или подержанного транспортного средства (автомашины). При этом автомобиль становится собственностью покупателя, но служит залогом, то есть гарантией возврата взятых в кредит средств. При приобретении машины в кредит важно, какими средствами покупатель располагает изначально, потому что от этого зависят конкретные условия кредитования.
Что делать, если нужно срочно взять автомобиль в кредит, а денег на первый взнос нет? В такой ситуации нужно искать банки, условия которых не предполагают первоначального взноса, составляющий определённый процент от стоимости транспортного средства. Именно этот вид автокредита подойдет тем, кто не имеет денег на внесение первого платежа, но чей постоянный доход находится на должном уровне и является стабильным.
Содержание статьи
Требования к заёмщикам
Ежемесячная выплата по автокредиту не должна превышать 30-40% дохода покупателя автомобиля. К примеру, кредит в 500 тыс. руб., взятый сроком на три года, требует выплаты около 15 тыс. руб. в месяц — таким образом, зарплата заёмщика должна быть более 45 тыс. руб.
Также важными требованиями являются:
;
Данные требования могут отличаться в зависимости от банка, в котором вы берете кредит.
Порядок оформления
Автокредиты выдают только банковские учреждения. Его оформление может происходить в банковском офисе или в автосалоне, где автомобиль продаётся. В обычной ситуации покупатель может выбрать одного из представленных банков, предлагающих различные условия кредита.
Когда выбран банк и тип кредита, можно оформлять кредитную заявку.
Заёмщик должен предоставить банку такие документы:
Плюсы:
Минусы:
К минусам относятся также:
Совсем обойтись без денег не получится — существенную сумму придется заплатить из собственного кармана за страхование автомобиля (КАСКО и ОСАГО). В ряде предложений обязательство по приобретению полиса КАСКО отсутствует, но процентная ставка соответственно увеличена.
В автосалоне покупателю наверняка предложат брать кредит в каком-либо из банков-партнеров. Имейте в виду, что некоторые банки не предусматривают возможностей кредитования без первого взноса — так, не выдаёт автокредиты без первого взноса Сбербанк России: все его кредитные программы предполагают минимальный обязательный взнос более 15% от стоимости автомашины. Предлагаемые банками-партнёрами условия могут быть невыгодными, а стоимость кредита высокой. Поэтому лучше выбирать банк самому.
Следует обратить внимание, что требование банка об обязательном страховании приобретаемого автомобиля КАСКО может стать существенным обременением кредита. Полис составит в среднем от 10% стоимости автомобиля. Покупать его нужно ежегодно, пока производится возврат кредита. На рынке имеются предложения автокредитов без дополнительного страхования, но их стоимость обычно выше на несколько процентов.
Популярные банковские предложения по автокредитованию без первоначального взноса
Хоум Кредит банк
Кредит с первым взносом 0% в Хоум Кредит банке — это обычный потребительский кредит наличными, который может быть использован на покупку автомобиля. Здесь заёмщик может получить: до 500 тыс. руб. на срок до пяти лет со ставкой 18,9% при обязательной передачи автомобиля в залог банку или без залога автомашины по ставке 29,9%. Комиссия за предоставление кредита и за досрочное погашение не взимается, также не требуется обязательного страхования КАСКО. Заёмщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 64 лет с постоянным источником доходов, зарегистрированный и фактически проживающий в регионе, где заём предоставляется. Из документов нужно предоставить лишь удостоверяющие личность и подтверждающие занятость и доход.
Банк «Советский»
Автокредит без первоначального взноса выдаётся на сумму до 900 тыс. руб. со ставкой 21% годовых при годовом займе, а на период 2 года или на 60 месяцев – 22%. Кроме того, нужно заплатить комиссию 6 тыс. руб. за перевод денег по займу. Обязательным является автострахование КАСКО и страховка заёмщика от несчастных случаев. Программа доступна для граждан России в возрасте от 21 до 70 лет, зарегистрированных и фактически проживающих в регионе обслуживания банка. Кредиты до 600 тыс. руб. выдаются по паспорту и удостоверению водителя, а свыше 600 тысяч — со справками, подтверждающими занятость и доходы. Банк позволяет досрочно погашать заём без штрафных санкций.
Нордеа Банк
В отличие от других банков, Нордеа Банк выдаёт клиентам автокредиты от 2 до 100 тыс. евро (или в эквиваленте) не только в рублях, но и в иностранной валюте. Время погашения заёма – от 1 года до 7 лет. принять участие в этой программе могут граждане РФ от 21 года, которые имеют постоянную регистрацию в регионе обслуживания банка. Процент зависит от валюты, в которой берётся кредит, от срока и категории клиента (от 11% до 15% в рублях или от 9% до 12% в валюте). Обязательно оформляется КАСКО с полным перечнем возможных рисков.
По различным программам предлагают автокредитование без первого взноса следующие банки:
Вывод
Выбирая банковское предложение, определите сумму, которую вы готовы без ущерба для семейного бюджета отдавать на погашение кредита. Она при любом раскладе должна быть меньше 50% ежемесячного дохода. Исходя из этого выберите удобный срок кредита: чем меньше срок, тем дешевле обойдётся ссуда.
Учитывая указанные выше факторы, можно сэкономить до 15% от стоимости автомобиля. При нехватке небольшой части денег есть смысл взять простой кредит наличными — тогда не нужен большой пакет документов, а машину не придётся оставлять в залог.
Автокредит без первоначального взноса подходит для покупателей с нормальным регулярным доходом, которые не располагают в данный конкретный момент свободными средствами, но уверены в том, что могут выполнить свои обязательства в срок. Автокредит с первоначальным взносом рекомендуется экономным людям, потому что в такой ситуации процент будет ниже и занимать у банка меньше придётся меньше.