Обзор самых выгодных дебетовых карт ведущих банков России

Оформляя дебетовую карту, редко кто тщательно изучает условия договора, тип карты и сравнивает предложения нескольких банков. Многим владельцам таких карт достаточно того, что на нее просто поступают денежные средства, которыми можно расплатиться в магазинах или снять в ближайшем банкомате. Чтобы избежать недоразумений с банком, пользоваться картой за границей и получать приятные бонусы, нужно подойти к выбору ответственно.

Что нужно знать о дебетовой карте перед оформлением?

1. Дебетовая карта позволяет использовать только собственные средства, нет кредитного лимита.
2. Средства на карте застрахованы по специальной программе государством. Максимальная сумма страховки – 700 тыс. рублей.
3. Если необходимо снимать деньги в разных банкоматах, то лучше выбрать карту класса Mastercard World.
4. Многие банки предлагают специальные условия использования дебетовых карт для пенсионеров, студентов и т.д.

Преимущества дебетовых карт

Основное преимущество дебетовой карты – удобство использования, возможность расплатиться в магазине и снять наличные в банкомате.

В любой момент владелец может перевести средства с карты на другой счет, оплатить мобильный телефон, интернет, телевидение, перевести на кредитную карту и т.д.

Это очевидные преимущества, о которых знают все держатели, но не единственное.

Помимо этого есть и еще несколько важных плюсов:

• Овердрафт – кредитный лимит, который банк открывает владельцу дебетовой карты. Он может воспользоваться небольшой частью суммы или потратить все средства, то есть взять у банка автоматический кредит.
• Cashback- возврат на карту части потраченной суммы. Этот приятный бонус дарят многие банки, обычно это 0,5-3%, но иногда и 10-15%, если клиент расплачивается картой при аренде или покупке автомобиля, в дорогом ресторане или туристическом агентстве.
• Онлайн-платежи. С вкладами таких операций проводить нельзя, а дебетовая карта позволяет осуществлять оплату через интернет, переводит деньги на счета других физических или юридических лиц, расплачиваться в интернет-магазинах.

Типы банковских карт

Дебетовые карты отличаются по функционалу, сервису, статусу, привилегиям.

При выборе этого банковского продукта нужно обязательно учитывать все его возможности, который могут вам потребоваться.

• VISA Classic – универсальный вариант, он идеален для людей с постоянным доходом. Ее можно использовать для оплаты услуг и товаров в магазинах, рассчитываться с продавцами в интернете.
• VISA Electron – международная дебетовая карта, которой можно расплачиваться только в торговых точках, где есть логотип VISA Electron. Деньги можно снимать в банкомате, а платить картой только с помощью POS-терминалов.
• VISA Gold предназначена для состоятельных клиентов, владельцу карты предоставляются скидки на товары и услуги на територии России и в других странах. Еще один плюс этого типа – расширенный сервис службы поддержки, которая при утере карты посодействует в экстренной выдачи денег.

Помимо этого дебетовые карты делятся на расчетные, с овердрафтом и зарплатные дебетовые карты.

• На расчетные карты можно переводить денежные средства и распоряжаться ими по своему усмотрению.
• Зарплатные оформляют организации для своих сотрудников, чтобы перечислять на них зарплаты. Часто эти карты имеют специальные функции, а для руководящего состава банк может предложить престижные варианты.
• Карты с овердрафтом можно использовать в том случае, если необходима сумма большая, чем есть на счету. Банк устанавливает для клиента небольшой кредитный лимит.

Как выбрать дебетовую банковскую карту?

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления денежных средств, поэтому к ее выбору нужно подходить основательно. На что важно обратить внимание?

1. Репутация и надежность банка. Здесь действует одно простое правило: чем меньше банк, тем выгоднее условия он предлагает, и, наоборот, чем организация больше и стабильнее, тем хуже условия и ниже ставка, если предусмотрено начисление процентов. Желающему оформить дебетовую карту нужно выбрать оптимальный вариант, чтобы банк был стабильный и у него не отозвали лицензию и, в то же время, он предлагал выгодные условия по дебетовым картам.
2. Статус карты. Доходность карты определяется и платой за обслуживание и открытие, комиссией за некоторые операции. Карты с высоким статусом требуют больших затрат во время оформления и обслуживания, но они обеспечивают высокую прибыльность благодаря бонусам и максимальному проценту. Если на карте не будут находиться или оборачиваться значительные суммы, то лучше рассмотреть другие варианты.
3. Сумма для открытия карты зависит от статуса банковского продукта. Для открытия одних достаточно 100 рублей, для других – более 30 тысяч.
4. Неснижаемая сумма, которая должна всегда находиться на карте. Если порог снижается, то владелец рискует потерять проценты за период.

Дебетовые карты от Сбербанка России

Самый крупный банк России предлагает универсальные и партнерские дебетовые карты.

• Классическая карта Visa отличается низкой стоимостью обслуживания и комплексом услуг, действуют специальные скидки от платежных систем, получение наличных в России и за границей в дочерних предприятиях по одинаковым условиям. На выпуск этих карт можно заключить зарплатный договор. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей.
• Сбербанк выпускает золотые дебетовая карты Visa, которые относятся к привилегированным. Карта действует 3 года, годовое обслуживание – 3000 рублей, устанавливается овердрафт.
• Платиновая карта – это высокий уровень обслуживания и множество специальный предложений. Годовое обслуживание составляет 10000 рублей.
• Виртуальная карта предназначены только для оплаты товара в интернете, стоимость обслуживания – 60 рублей, существует возможность привязать к электронному кошельку. Оформление этого банковского продукта возможно только жителям Москвы.

Дебетовые карты от Альфа-банка

Все дебетовые карты этого банка можно оформить через интернет-банк, который называется Альфа-клик.

Для этого нужно зайти на сайт компании, выбрать соответствующий раздел, заполнить заявление и указать адрес отделения, в котором ее заберете.

В банке можно оформить карты VISA Classic, Platinum, Gold, Black Platinum.

А также специальные партнерские продукты Aeroflot Альфа-Банк, М.Видео- Бонус, «Моя Альфа», Альфа-банк – Cosmopolitan.

В отличие от Сбербанка, Альфа-банк предлагает для каждого варианта несколько пакетов.

Это удобно и позволяет клиенту выбрать идеальный для себя вариант.

Дебетовые карты от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает 5 вариантов дебетовых карт:

1. Классическая карта ВТБ 24, срок использования – 2 года, годовое обслуживание – 750 рублей.
2. Золотая карта ВТБ также выпускается на 2 года, но имеет расширенные функции, годовое обслуживание – 3000 рублей.
3. Мультивалютная Classic позволяет оплачивать любые покупки по всему миру, она работает в трех валютам и дает доступ к дисконтам партнеров банка. Обслуживание – 750 рублей в год.
4. Мультивалютная Gold в отличие от предыдущего варианта подчеркивает высокий статус владельца. Обслуживание – 3000 рублей.
5. Пакет «Все онлайн», состоящий их двух карт, которые прикреплены к одному счету. С этим вариантом можно убедиться, что покупать в интернете не только интересно, но и безопасно.

Дебетовая карта от банка «ТКС»

Одна из самых выгодных и удобных на данный момент. При открытии вклада на сумму выше 30000 рублей обслуживание бесплатное.

При оплате товаров и услуг часть денег возвращается обратно, приблизительно от 0,5 до 30%.

Каждый месяц начисляется 10% годовых от остатка суммы. ТКС постоянно радует своих клиентов акциями.

При открытии карты на сумму 700 тыс. рублей на 1 год компания дарит 18 тыс. рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, обязательно сравните информацию о назначении карты и функционале, максимальном проценте, который выплачивает банк, какой процент снимается во время операции, особенно за границей, и стоимость годового обслуживания.