Личные финансы и инвестиции
Пенсия

Как и какой негосударственный пенсионный фонд (НПФ) выбрать

Как известно, с 2002 года вступила в силу всероссийская накопительная система пенсионных выплат. Каждый налогоплательщик теперь сам несет ответственность за размер своей будущей пенсии. С 2004 года россияне могут сами принимать решение о том, кому доверить накопление пенсионных средств – государству или негосударственному пенсионному фонду (НПФ). Государственную сторону в данном случае будет представлять Пенсионный фонд России (ПФР).

Содержание статьи

НПФ: определение и принцип работы

Негосударственный пенсионный фонд как сделать правильный выбор
НПФ – это негосударственные пенсионные фонды, являющиеся некоммерческими организациями, деятельность которых подвергается обязательному лицензированию. Целью их существования является сбор пенсионных взносов и выплата дополнительных пенсионных средств.

Принцип работы пенсионных фондов следующий: вкладчики вносят средства на счет фонда, а тот, в свою очередь, инвестирует их в активы, четко определенные законодательством. Пенсии вкладчикам выплачиваются из полученной прибыли от инвестирования, а также из привлеченных резервов.

Накопительная часть пенсии по вашему выбору может быть передана из ПФР в управляющую компанию (УК) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Стать вкладчиками НПФ могут как физические, так и юридические лица. Единственным основанием для начала выплаты пенсионных средств является достижение гражданином пенсионного возраста. Заключая договор с негосударственным пенсионным фондом, можно определить, в течение какого времени будет выплачиваться пенсия – пожизненно или в течение фиксированного срока (срочная пенсия).

Обязательства НПФ по выплате пенсий выражаются в рублях, а их сумма подвергается ежегодной индексации в соответствии с уровнем инфляции.

Как узнать размер будущей пенсииНегосударственный пенсионный фонд как сделать правильный выбор

Негосударственные пенсионные фонды рекомендуют отчислять около 5% заработной платы в пенсионный фонд работникам со средним месячным доходом в 10-20 тысяч рублей. В этом случае гражданин может рассчитывать на ежемесячную пенсию размером до 60% от суммы заработной платы.

Размер пенсионных взносов можно корректировать в течение действия договора, тем самым уменьшая или увеличивая размер будущей пенсии.

Если вкладчик НПФ захочет расторгнуть договор, фондом в обязательном порядке будет выплачена выкупная сумма и инвестиционных доход. Также в договоре должен быть прописан момент перевода пенсионных средств в другой НПФ на выгодных условиях.

Преимущества от вступления в НПФ. Виды пенсионных фондов. Негосударственный пенсионный фонд как сделать правильный выбор

Основным преимуществом пенсионных фондов как некоммерческих организаций является то, что они имеют строгие ограничения на использование уставных средств, как правило, это не более 15-20% дохода от инвестирования пенсионных средств. Получается, что НПФ попросту не может расходовать деньги своих вкладчиков. Также по своим обязательствам перед участниками фонда НПФ отвечает всем имуществом. У каждого пенсионного фонда есть свой резервный фонд, который призван покрыть возможные риски. Размер резервного фонда определяет способность фонда отвечать по своим обязательствам.

Сохранность денег вкладчиков обеспечивается еще и тем, что пенсионные фонды не могут становиться поручителями третьих лиц, предоставлять пенсионные средства в качестве залога, а также быть учредителем других организаций.

Разновидности НПФ

  1. Кэптивные – фонды, работающие в основном с корпоративными пенсионными программами компаний-учредителей. Если рассматривать портфель активов таких фондов, пенсионные резервы будут значительно преобладать в них над накоплениями пенсионных средств.
  2. Корпоративные – принцип работы таких фондов схож с деятельностью предыдущей группы. Корпоративные НПФ обслуживают пенсионные программы учредителей. Однако процент пенсионных накоплений в активах фонда с каждым годом растет.
  3. Территориальные – такие пенсионные фонды функционируют, как правило, на территории отдельного региона или их группы. Деятельность таких фондов контролируется и поддерживается местной исполнительной и законодательной властью.
  4. Открытые – такие пенсионные фонды еще называют универсальными, так как они обслуживают большое число физических и юридических лиц, не принадлежа при этом никакой финансово-промышленной группе. Пенсионные накопления открытых НПФ преобладают в их активах.

Критерии выбора НПФНегосударственный пенсионный фонд как сделать правильный выбор

К вопросу выбора пенсионного фонда следует подходить с особым пристрастием, ведь речь идет о будущей пенсии, а следовательно о том, будет ли старость обеспеченной. Согласно законодательству, пенсионный фонд можно менять не чаще раза в год, поэтому стоит сразу выбрать надежную и стабильную компанию. На данный момент на территории России функционирует 112 негосударственных пенсионных фондов.

Можно выделить несколько основных критериев, по которым можно определить надежность негосударственного пенсионного фонда.

Срок работы

Выбирая компанию, которой можно доверить свою будущую пенсию, следует отдавать предпочтение фондам со стажем работы более 5-10 лет. Дело в том, что количество пенсионных фондов с каждым годом уменьшается. Это связано, в первую очередь, с ужесточением законодательства в отношении НПФ. Некоторые пенсионные фонды не выдерживают конкуренции и уходят с рынка, а некоторые предпочитают примкнуть к более сильным игрокам, чтобы остаться на плаву.

Чтобы выбрать по-настоящему надежного и сильного игрока на пенсионном рынке, нужно обратить внимание на большой опыт работы, что будет говорить о финансовой устойчивости предприятия. Если фонд на протяжении нескольких лет успешно справлялся с экономическими спадами и жесткой конкуренцией, скорее всего, его работа будет безупречной и в последующие годы.

Объем пенсионных накоплений НПФ

К числу стабильных пенсионных фондов с хорошей репутацией можно отнести фонды с накоплениями граждан от 1 млрд рублей. Это примерно первые 30 позиций в рейтинге НПФ. Размер пенсионных накоплений фонда показывает доверие к организации со стороны граждан, а это – самый главный показатель.

Резервные средства НПФ также играют немаловажную роль. Компания должна иметь значительную резервную часть активов, чтобы быть способной в случае непредвиденных обстоятельств покрыть убытки своих вкладчиков.

Число участников НПФ

Этот показатель связан с предыдущим, и именно он определяет степень доверия граждан к пенсионной организации. Чем больше участников в НПФ, тем более стабильной представляется компания.

Доходность НПФ

Доходность пенсионного фонда является чуть ли не первостепенным критерием для отбора лучшего НПФ. Естественно, НПФ должен показывать доходность, превышающую уровень инфляции. Однако, если показатели доходности будут существенно превышать показатели инфляции, это может означать, что компания сильно рискует. Следует отдавать предпочтение компаниям, предлагающим стабильные накопления, а не быстрый заработок.

Рейтинг НПФ

Ответить на вопрос: «Какой НПФ выбрать?» помогут различные пенсионные порталы, форумы и рейтинговые агентства, которые могут предоставить оценку НПФ для 2013 года. По данным этих рейтингов вы получите общую картину о надежности НПФ, их доходности, объему пенсионных накоплений, собственном имуществе и о многом другом. В данных рейтингах стоит также обращать пристальное внимание на доходность фонда, так как именно от этого показателя зависит размер будущей пенсии.

Имидж НПФ

Репутацию НПФ нетрудно оценить, почитав публикации о нем в деловых журналах и на его официальном сайте. Отзывы клиентов окажутся весьма полезными при выборе НПФ. Также следует избегать компаний, замешанных в сомнительных делах и громких скандалах.

Рекомендации по выбору НПФ

Проанализировав негосударственные пенсионные фонды по перечисленным выше показателям, можно отобрать лучший по следующей схеме. Отберите не более 10 компаний с внушительным стажем работы, с открытой информацией и большим резервным фондом. Желательно, чтобы они при этом имели хорошие рейтинговые показатели.

Затем на основании данных о доходности фонда выберите 10 компаний, демонстрирующих стабильную доходность чуть выше уровня инфляции. В получившихся двух списках найдите пересекающиеся компании. Из оставшихся 2-3 кандидатов выбираете на основе дополнительных сервисов и информации.

Лучше всего пройти на официальные сайты отобранных пенсионных фондов и узнать, есть ли их отделения в вашем населенном пункте, работает ли бесплатная телефонная линия, можно ли узнать размер своих накоплений онлайн и т.д.

ВыводыНегосударственный пенсионный фонд как сделать правильный выбор

По решению правительства Российской Федерации каждый налогоплательщик теперь вправе сам отвечать за размер своих будущих пенсионных выплат и . Чтобы обеспечить себе безбедную старость, следует внимательно отнестись к выбору негосударственного пенсионного фонда, который будет накапливать и увеличивать Ваши пенсионные накопления.

Благодаря жестким требованиям к деятельности НПФ пенсионные фонды гарантируют полную сохранность средств своих вкладчиков.

Выбирая пенсионный фонд, самыми главными показателями стабильности и надежности компании являются срок работы фонда и его доходность. Также стоит обратить внимание на объемы резервных накоплений фонда, число участников НПФ, а также репутацию и имидж пенсионного фонда.

Только надежная, сильная и крупная компания сможет выстоять на протяжении долгих лет на рынке в условиях жесткой конкуренции и растущей инфляции. И именно такому НПФ не страшно будет доверить накопление своей будущей пенсии.

Читайте также

Куда выгодно вложить (перевести) накопительную часть пенсии, чтобы достойно жить в пенсионном возрасте

wealth

Суть пенсионной реформы и достоинства накопительной части будущей пенсии

wealth

Реальный рейтинг надёжности и подробности перехода в НПФ

wealth

Комментировать