Требования Сбербанка к заёмщикам при оформлении ипотеки — какие документы нужны

Семьи, желающие увеличить свое жилищное пространство, в большинстве случаев прибегают к ипотеке. В современных условиях растущих цен на качественное жилье ипотека представляется практически единственным способом приобрести новую квартиру и при этом не разориться.

Сбербанк России разработал и успешно внедрил в свою работу несколько ипотечных программ, предназначенных для различных групп населения. Эти программы делятся на базовые и специальные.

Специальные ипотечные программы Сбербанка разработаны для категорий людей, имеющих определенные социальные льготы.

Общая информация об ипотеке

Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка
Ипотека в Сбербанке предоставляется по ставкам от 10,5% годовых, если оформлять ипотеку в рублях. По некоторым ипотечным программам, например, приобретая готовое жилье или квартиру в строящемся доме, можно оформить займ в валюте, тогда процентная ставка будет стартовать с отметки в 10%.

Одной из самых выгодных и популярных ипотечных программ Сбербанка является программа для молодых семей.

Кредитополучатели, чья заработная плата перечисляется на счет Сбербанка, а также клиенты-сотрудники компаний, аккредитованных Сбербанком, получают льготы при оформлении ипотеки.

Величина процентной ставки напрямую зависит от срока кредита. Так, если кредит на срок до 10 лет выдается под 12% годовых, кредит на тех же условиях, но на срок до 30 лет будет выдаваться уже под 12,5% годовых.

Аналогичная ситуация и с первоначальным взносом: чем больше первоначальный взнос, тем меньше процентов придется заплатить.

Большинство ипотечных программ Сбербанка имеет максимальный срок — 30 лет, исключение составляют Акция на новостройки (срок кредита — 12 лет) и Военная ипотека (временной лимит — 20 лет).

Первоначальный взнос во всех программах кредитования, кроме кредита на приобретение недвижимости за городом, составляет минимум 10%. Если же в ваши планы входит приобретение недвижимости за городом под какое-либо обеспечение, одобренное Сбербанком, минимальная сумма первоначального взноса составит 15%.

Документы, необходимые для оформления ипотеки

Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка
Пакет документов на ипотеку, запрашиваемых у заемщиков, может отличаться от банка к банку. Также набор предоставляемых документов будет зависеть от того, по какой программе будет оформляться ипотека. Разберем более подробно какой пакет документов, необходим для рассмотрения кредитной заявки на ипотеку в Сбербанке.

1. Заявление заемщика

Это стандартная форма, включающая следующие разделы: персональные данные, паспортные данные, данные о смене имени, отчества или фамилии контактную информацию, образование, адреса прописки и проживания, данные о семейном положении и ближайших родственниках, сведения об основной работе, о ежемесячном заработке, об имуществе. Далее предлагается заполнить страницу сведений о запрашиваемом кредитном продукте.

2. Заявление созаемщика/поручителя

Эта анкета имеет разделы, аналогичные предыдущей, только заполняет ее лицо, являющееся созаемщиком или поручителем.

3. Паспорта заемщика, созаемщика/поручителя

4. Документы по предоставляемому залогу

Например, если ипотека в Сбербанке берется под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества, он обязан предоставить работникам банка следующий список документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации прав собственности на жилое помещение (дом, квартиру);
  • Документ-основание для возникновения прав собственности: договор мены, купли-продажи, дарения;
  • Свидетельство о праве на наследство;
  • Документ, отражающий оценку стоимости помещения;
  • Выписка из ЕГРП о любых имеющихся ограничениях права собственности;
  • Технический и кадастровый паспорта;
  • Согласие супруга(и) на передачу помещения в залог.

5. Документы, подтверждающие финансовое состояния заемщика и поручителя

К таким документам относятся:

  • Копия трудовой книжки или выписка из нее, содержащая все места работы клиента за последние 5 лет (копия трудовой книжки должна быть обязательно заверена работодателем);
  • Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
  • Если заемщик получает пенсию по старости, инвалидности или за выслугу лет, он должен предоставить справку о размере назначенной за последний месяц пенсии;
  • Если заемщик ведет предпринимательскую деятельность, он обязан предоставить налоговую декларацию и справку 2-НДФЛ за последний налоговый период, а также свидетельство о государственной регистрации его в качестве индивидуального предпринимателя;
  • Документы об иных доходах, разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера).


Важно отметить, что следующие виды доходов не повлияют на решение Сбербанка о платежеспособности клиента:

  • Доходы от инвестирования (дивиденды, купонный доход);
  • Страховые выплаты;
  • Доходы от участия в деятельности в обществах с ограниченной ответственностью;
  • Выигрыши и призы;
  • Государственные пособия (пособия по временной нетрудоспособности не в счет);
  • Стипендии;
  • Алименты.

6. Документы по кредитуемому жилому помещению

Эту группу документов венчает, конечно же, договор-основание приобретения объекта недвижимости. Также Сбербанку нужно предоставить копию свидетельства о государственной регистрации права собственности, выписку из ЕГРП, отчет об оценке стоимости помещения, и нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца помещения на отчуждение.

7. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Перечень документов, которых Сбербанку будет достаточно, чтобы удостовериться в том, что заемщик сделал или сделает первоначальный взнос:

  • Выписка об остатке денежных средств на счете, который клиент открыл в банке;
  • Документы (платежные или иные), которые будут подтверждать тот факт, что клиент оплатил часть стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • Если клиент, в чью пользу оформляется кредитуемый объект недвижимости, имеет право на получение бюджетных средств на оплату части стоимости объекта, он должен предоставить соответствующий документ;
  • Если кредит выдается с одновременной продажей уже имеющегося объекта недвижимости, Сбербанк потребует документ, подтверждающий стоимость реализуемого объекта

Дополнительные документы для участников программы «Молодая семья» Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка

Участники ипотечной программы Сбербанка для молодых семей должны предоставить банку следующие документы:

  • Свидетельство о браке (на лиц из неполных семей это требование не предоставляется);
  • Если в семье есть дети, необходимо также предоставить свидетельства о рождении каждого ребенка.
Когда при оформлении ипотеки учитывается платежеспособность родителей заемщика или созаемщика, клиент Сбербанка должен предоставить документ, удостоверяющий родство.

Дополнительные документы для участников программы «Ипотека плюс материнский капитал»Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка

Заемщики, желающие оплатить часть ипотеки материнским капиталом, должны дополнительно предоставить государственный сертификат на материнский капитал или документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Важные моменты

Перечень документов для получения ипотечного кредита Сбербанка
Следует отметить, что документы о кредитуемом жилом помещении можно предоставить банку в любое время до истечения 120 дней с момента одобрения заявки на кредит. То есть заемщик сначала получает разрешение на выдачу ему кредита, а потом уже начинает поиски подходящего жилища, так как заранее точный размер кредитного лимита узнать невозможно.

Сбор необходимых документов может занять несколько недель и даже месяцев, однако, это единственный вариант грамотного оформления ипотеки в Сбербанке. Однако, в некоторых случаях оформление заявки может пойти быстрее: если предприятие, на котором трудится заемщик, аккредитовано Сбербанком, и в случае, когда в ипотеку берется недвижимость, построенная при содействии Сбербанка.

В данной статье были вкратце перечислены основные документы, требующиеся для оформления ипотеки в Сбербанке. Ипотечный продукт — это один из самых сложных и энергозатратных банковских продуктов, поэтому к его оформлению нужно подойти максимально ответственно и грамотно.



Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась: