Условия и возможности овердрафтной карты Сбербанка

Еще не столь давно о таком понятии, как овердрафт, мало кто из неспециалистов знал, а сейчас эта банковская услуга вызывает многочисленные обсуждения и споры, находя как своих странников, так и ярых противников. Во всяком случае, чтобы принять самостоятельное решение об использовании подобной банковской процедуры, необходимо узнать про нее подробнее.

Что такое овердрафт в банке

Определение овердрафтаТермин «овердрафт» — английского происхождения, обозначающий «превышение запланированного», что практически полностью раскрывает сущность этой банковской операции. Клиенту финансового учреждения предоставляется возможность воспользоваться денежными средствами банка для совершения покупок или оплаты услуг, если по каким-либо причинам собственных средств на текущий момент недостаточно.

По сути, речь идет о своеобразной форме мини-кредитования на краткосрочной основе юридических и физических лиц, в отношении которых у банка не возникает сомнений в их будущей платежеспособности. Однако между классическим кредитом и овердрафтом имеются существенные различия.

Так, при заключении договора об овердрафте клиент не обязывается к расходованию всех средств в пределах установленного для него лимита – это, скорее, «декларация о намерениях», получение принципиальной возможности воспользоваться деньгами в случае необходимости.

Кредит выдается по заявлению клиента, а овердрафт, зачастую, предлагается самим банком своим постоянным и надежным клиентам.

Овердрафт предусматривает определенные лимиты расходования средств, которые, как правило, рассчитываются, исходя из сумм периодических поступлений на лицевой счет клиента.

Процентные ставки по овердрафту – значительно выше, нежели по системе кредитования. Кроме того, предусмотрена система штрафных санкций, как за несвоевременное погашение израсходованных сумм и процентов по ним, так и за превышение лимита овердрафта подобного кредитования.

Основные условия овердрафта в Сбербанке

Лимиты средств по овердрафтуКак видно, овердрафт может быть довольно полезной услугой в случае, к примеру, непредвиденных трат или задержки заработной платы. Однако не надо забывать, что установлены жесткие сроки погашения задолженности – не более месяца.

Лимиты денежных средств по овердрафту, установленные Сбербанком, составляют от 1 до 30 тысяч рублей. Конкретная граница лимита определяется индивидуально и, как правило, не превышает половины среднемесячной заработной платы, регулярно поступающей на лицевой счет клиента.

Процентная ставка по овердрафту в Сбербанке установлена в размере 18 % годовых в рублях или 16 % — в иностранной валюте.

Однако такие, довольно щадящие проценты (хотя и значительно превосходящие подобные по потребительским кредитам) будут действовать только в пределах лимита овердрафта, и только в течение оговоренного соглашением срока.

Условия овердрафтаВ случае превышения лимита или окончания установленного срока погашения, включаются повышенные процентные ставки – 36 % для рублевого счета, 33 % — для евро или долларов. Характерной особенностью овердрафта является отсутствие какого бы то ни было льготного периода – штрафные санкции начинают действовать с первого же дня.

При поступлении безналичных денежных средств на счет клиента, в первую очередь взымается оплата по процентам, затем – по заемной сумме. В случае полного погашения задолженности, овердрафтный счет обнуляется, клиенту вновь предоставляется возможность пользоваться этой услугой без дополнительной ее пролонгации.

Как стать клиентом системы овердрафта Сбербанка

Подключение к банковскому овердрафтуСамый простой и распространённый способ подключения к банковскому овердрафту – через дебетовые карты Сбербанка, на которые идет начисления денежных средств с места постоянной работы, своего рода овердрафт по зарплатному проекту.

В этом случае не требуется никаких дополнительных документов и поручительств, риск финансовой организации в данной ситуации — минимальный. Мало того, зачастую подобная услуга включается в пакет обслуживания сотрудников того или иного учреждения еще при заключения договора на корпоративное обслуживание.

Узнать об этом несложно в бухгалтерии своей организации.

Для самостоятельного получения такой возможности необходимо обратиться в отделение Сбербанка с заявлением на открытие депозитного лицевого счета и привязке его к дебетовой овердрафтной карте.

В этом случае, безусловно, придется положить определенную сумму на счет, а также собрать необходимые документы, удостоверяющие личность и подтверждающие платежеспособность клиента:

  1. Заявление – анкета на бланке Сбербанка;
  2. Общегражданский паспорт РФ;
  3. Копия трудовой книжки;
  4. Справка о доходах за последние полгода с места постоянной работы.

Отделение банка может выставить ряд условий:

  • постоянная регистрация в конкретном регионе,
  • определенный непрерывный трудовой стаж,
  • отсутствие кредитной задолженности и т.п.

Условия подключения к овердрафтуПри положительном рассмотрении вопроса с клиентом будет заключен договор, в котором оговариваются лимиты овердрафта и сроки его погашения, и выдана пластиковая карта овердрафта Сбербанка.

Нередко работники банка сами предлагают оформить подобные договора тем клиентам, которые имеют в банке значительные депозитные вклады.



Как правило, к системе овердрафта подключены и все пользователи кредитных карт типа «Visa» или «MasterCard». Правда, стоит учесть, что процентная ставка в этом случае будет выше – 20 % в рублях или валюте по сумме мини-кредитования, и 40 % — при превышении лимита или несвоевременного погашения задолженности.

Плюсы и минусы системы овердрафт

Достоинства и недостатки овердрафтаБезусловно, достоинства у такой системы есть, и их немало. Например, можно не краснеть перед родственниками или друзьями, пытаясь «перехватить» необходимую сумму до получки.

При твердой уверенности в своевременном поступлении средств можно позволить себе достаточно крупную покупку, не прибегая к процедуре получения потребительского кредита. Если погашение прошло своевременно, лимит и сроки овердрафта обнуляется, можно воспользоваться им вновь безо всяких ограничений.

Однако, высокие проценты предоставления овердрафта должны всегда напоминать о необходимости контроля за состоянием своего лицевого счета. Нередки случаи, когда граждане влезают в своеобразную овердрафтную кабалу, поддавшись соблазну тратить деньги, взятые у банка в долг.

Даже те люди, которые придерживаются принципов никогда не брать взаймы, могут попасться в эту ловушку. В итоге, поступивших средств едва хватает на погашение задолженности, и все повторяется по замкнутому кругу.

Ещё одно достоинство: овердрафт предоставляется и для юридических лиц.

Банк не принимает никаких доводов по поводу непричастности клиента к каким-либо причинам несвоевременного поступления денег на счет. Даже если в этом будет виновата бухгалтерия предприятия по месту работы, допустившая задержку перечисления средств – штрафные санкции лягут на клиента.

Технический овердрафтНекоторые банковские терминалы могут показывать наличие средств на карте с учетом допустимого овердрафт-лимита, что вводит в заблуждение отдельных клиентов – расход собственных средств должен тщательно контролироваться.

Не стоит забывать и о стоимости обслуживания банковской карты – эта сумма автоматически снимется со счета в установленный банком срок.

Если в это время на карте не будет свободных средств, погашение пойдет в счет овердрафта.

И еще одно важное замечание. К сожалению, электронная банковская система еще далека от полного совершенства, и сроки проведения платежей могут быть достаточно большими.

Знающие люди советуют не проводить никаких финансовых операций в день погашения задолженности, так как есть вероятность так называемого технического овердрафта, когда расходная операция будет обработана быстрее, нежели приходная, и у клиента образуется новая процентная задолженность.

В целом, клиенты Сбербанка, владеющие овердрафтными картами, могут иметь определенное чувство уверенности в финансовой обеспеченности, застрахованности от материальных неурядиц, если не будут злоупотреблять подобной возможностью и смогут четко соизмерять свои траты с грядущими денежными поступлениями.



Пожалуйста, поделитесь статьей, если она вам понравилась: